Suivi de portefeuille boursier : la méthode complète (sans Excel)

Regarder son appli de courtage n'est pas suivre son portefeuille. La méthode en cinq étapes — et pourquoi le tableur atteint vite ses limites.

La plupart des investisseurs particuliers croient suivre leur portefeuille parce qu'ils ouvrent l'application de leur courtier tous les jours. En réalité, ils regardent un morceau de leur portefeuille : le compte-titres chez un courtier, le PEA ailleurs, la crypto sur une plateforme d'échange, un peu de cash qui attend. Personne ne voit le total — et encore moins ce que ce total risque.

Voici la méthode complète, celle qu'appliquent les gérants professionnels, ramenée à l'échelle d'un particulier. Vous pouvez la suivre à la main. Vous verrez aussi, honnêtement, où le fait-main s'arrête.

Étape 1 — Consolider : une seule liste de lignes

Le point de départ n'est pas un graphique, c'est un inventaire : pour chaque position, où qu'elle soit — symbole, quantité, prix de revient (le fameux PRU), et la devise. Toutes les lignes de tous les comptes dans une seule liste, actions, ETF, crypto, obligations et liquidités comprises.

Le piège classique : exporter la photo des positions plutôt que le relevé des transactions. Sans l'historique daté des achats et des ventes, impossible de reconstruire un prix de revient exact — donc impossible de connaître votre vraie performance depuis l'achat. Si votre courtier propose « relevé de compte » ou « historique », c'est celui-là qu'il faut.

Étape 2 — Valoriser au cours du jour, dans une seule devise

Une ligne Apple en dollars, un ETF en euros, du bitcoin : additionner des valeurs dans trois devises n'a aucun sens. La valorisation correcte demande, chaque jour : le cours de clôture de chaque ligne, la conversion au taux de change du jour, et une somme dans votre devise de référence. C'est mécanique — et c'est précisément le genre de mécanique qu'on abandonne au bout de trois semaines quand on la fait à la main.

Étape 3 — Mesurer le risque, pas seulement la performance

C'est l'étape que presque tout le monde saute, et c'est la plus importante. La performance dit ce qui s'est passé ; le risque dit ce qui peut vous arriver. Quatre mesures suffisent pour commencer :

• La volatilité — l'amplitude des variations de votre portefeuille, annualisée. Deux portefeuilles à +8 % n'ont rien à voir si l'un oscille de ±5 % et l'autre de ±40 %.
• La VaR 95 % — la perte quotidienne que vous ne dépassez, historiquement, que 5 % des jours. Une façon concrète de répondre à « je peux perdre combien sur une mauvaise journée ? ».
• Le drawdown maximal — la pire baisse depuis un sommet. C'est elle qui fait vendre au pire moment quand on ne l'a pas anticipée.
• Les corrélations — vos lignes montent-elles et descendent-elles ensemble ? Quinze lignes qui bougent d'un bloc protègent autant que deux. Nous avons consacré un article entier à ce piège.

Étape 4 — Suivre les flux réels : dividendes et frais

Un portefeuille vit : il verse des dividendes, il paie des frais (commissions, change, frais courants des ETF). Sur dix ans, ces flux pèsent souvent plus que le talent de sélection. Les suivre, c'est savoir ce que votre argent vous rapporte — et ce qu'on vous prélève.

Étape 5 — Réviser à cadence fixe

Le suivi utile n'est pas de regarder les cours dix fois par jour — c'est un rituel court à cadence fixe : une fois par semaine, les mêmes questions. Qu'est-ce qui a changé dans mes poids ? Mon risque a-t-il bougé ? Une position a-t-elle grossi au point de dominer le portefeuille ? Dix minutes suffisent quand les chiffres sont déjà calculés.

Excel ou Google Sheets : jusqu'où ça tient ?

Beaucoup commencent par un tableur, et c'est un bon réflexe : gratuit, transparent, entièrement sous contrôle. Voici, honnêtement, ce que ça donne étape par étape :

Le vrai coût du tableur n'est pas le temps de construction, c'est l'érosion : une formule qui casse sans prévenir, un cours qui ne se met plus à jour, et trois mois plus tard on pilote avec des chiffres faux en le croyant à jour. Un chiffre faux affiché avec assurance est pire que pas de chiffre du tout.

Ce qu'un outil dédié change

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